Consórcio é vida sem juros. E vai muito além disso.

Consolidado desde a década de 60 no Brasil, o consórcio é um sistema para compra de bens de forma colaborativa.

O grande diferencial: sem juros e entrada. O grande problema: ainda ser incompreendido.

Chegou a hora de entender:

O mecanismo do consórcio
Vantagens do consórcio
Não é compra imediata
Parcelas acessíveis
Segurança
Taxa de Administração x Taxa de Juros
Principais termos do consórcio
Dados do consórcio: os números não mentem 🤷

Entenda o mecanismo do consórcio

Inspirado em um sistema de crédito cooperativo comunitário japonês, chamado tanomoshi, o consórcio é uma modalidade de compra colaborativa, sem juros.

Por exemplo, o valor de uma casa costuma ser alto, certo? Então imagine juntar várias pessoas que desejam comprar uma casa, reuni-las em um grupo e cada uma delas paga uma mensalidade, sem juros. Essas contribuições mensais vão formando um fundo comum – como uma poupança - e, a cada mês, uma dessas pessoas é sorteada.

Quando sorteada, pode usar esse valor que foi formado para adquirir sua casa com poder de compra à vista. E assim, todos os meses alguém é sorteado e tem essa mesma chance.

Veja agora as vantagens do consórcio

A grande vantagem de fazer um consórcio é que você vai planejar sua compra de forma parcelada e sem juros. Mas os benefícios do consórcio vão bem além, olha só:

Compra planejada, não imediata
Consórcio não é pressa, é planejamento. Ideal para quem deseja comprar com economia, sabedoria e organização;
Você pode ser sorteado tanto no início como no fim do seu plano. O importante é manter as parcelas em dia para garantir a saúde financeira do grupo e para que todos tenham a chance de acessar o fundo e comprar seu bem;
Consórcio não é apenas sorte: é possível antecipar o acesso ao montante ofertando lances (um dinheiro a mais). Lances podem ser utilizados para diminuir o número de parcelas ou diluir o valor das parcelas restantes.

As parcelas do consórcio

O valor das parcelas é você quem vai definir, no momento da simulação do consórcio;

É um sistema pensado para que a aquisição de bens seja acessível, então normalmente existem vários planos com parcelas que podem caber no seu orçamento. Sem juros!

As parcelas são sem juros, mas possuem reajustes que ocorrem anualmente. São baseados em índices como o IPCA (para consórcios de carros e motos) ou INCC (para consórcios de imóveis);

Reajustes são necessários para proteção do investimento, garantindo que o montante obtido ao final não desvalorize;

Além disso, se a inflação cair e o preço do bem for reduzido, o reajuste também pode se refletir nas parcelas, podendo ser menor.

Mais importante do que ser sem juros, é ser seguro

O sistema de consórcio é regulamentado pelo Banco Central do Brasil e as administradoras precisam ser autorizadas por ele. Escolhendo uma empresa séria e renomada, você não precisa se preocupar porque:

Todos os participantes serão contemplados em algum momento dentro do prazo, só não é possível afirmar uma data (já que depende da sorte ou dos lances);
Mesmo quando contemplado, o consorciado deve continuar pagando suas mensalidades sem juros, para que os outros participantes tenham a mesma chance;
Só quando todos os participantes são contemplados que o grupo se encerra;
É possível cancelar o consórcio e cada empresa possui suas regras de cancelamento (tudo é determinado em contrato).

Taxa de administração x Taxa de Juros

Taxa de administração: Cálculo a partir da divisão entre o valor nominal da taxa e a quantidade de parcelas. Incide mais discretamente ao longo de cada mês.
Taxa de Juros: Cálculo sobre o valor residual após amortecimento (juros compostos). Faz com que a dívida seja consideravelmente maior.

A taxa de administração é um valor pago à empresa pelos serviços prestados, como formação de grupos, definição de pagamentos, entrega da carta de crédito, sorteios, entre outros.

É bem mais barata do que as taxas de juros que incidem em um financiamento. Atente-se e busque por taxas mais atrativas, cada administradora de consórcio tem a sua.

Principais termos do Consórcio

Sorteio: Realizado por um sistema da Loteria Federal todos os meses, na assembleia mensal. Ao menos um consorciado é sorteado.
Assembleia: Reunião mensal organizada pelas administradoras de consórcio. É o momento em que acontecem sorteios e lances.
Lance: Valor adicional que pode ser ofertado para tentar antecipar a contemplação. Geralmente são 3 tipos: lance livre, lance fixo e lance embutido, cada administradora possui suas regras.
Carta de Crédito: Documento com o valor para a aquisição do bem. Com ele, é possível comprar o que deseja à vista, negociando melhores condições de pagamento.
Cota: Código com todas as informações de consórcio do participante.
Contemplação: Momento em que o participante de um consórcio é selecionado (ou seja, foi sorteado ou teve seu lance vencedor) para receber a carta de crédito.

Os números não mentem 🤷

Você sabia que existe uma entidade que representa as empresas de consórcio no Brasil? Pois é, seu nome é ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio).

Além de promover o desenvolvimento e aperfeiçoamento do sistema, a ABAC também trabalha para disseminar informações sobre o consórcio e sua importância para o planejamento financeiro.

Veja agora alguns dados recentes divulgados pela instituição:

Em 2023, os créditos disponibilizados pelo consórcio aumentaram. De janeiro a setembro, foram concedidos R$ 65,63 bilhões via carta de crédito;
Em 2023, as contemplações também cresceram. Foram 1,27 milhões de contemplações, ante 1,12 milhão entre janeiro e setembro de 2022 – alta de 13,4%. Foi o melhor acumulado de contemplações da última década;
Em 2023, o total de consorciados ativos no Brasil superou o patamar de 10 milhões.

É sem juros, é seguro, é vantajoso.

Tudo pronto para sua independência financeira?

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